고정금리 vs 변동금리 계산기

고정금리와 변동금리, 무엇을 비교하나요?

• 고정금리: 대출 기간 동안 금리가 바뀌지 않습니다. 보통 처음 금리가 변동금리보다 조금 높습니다.
• 변동금리: 기준이 되는 금리(COFIX 등)에 따라 6개월·1년마다 바뀝니다. 지금은 싸도 나중에 오를 수 있습니다.
• 혼합형·주기형: 처음 몇 년은 고정이다가 변동으로 바뀌거나(혼합형), 5년 같은 주기마다 금리를 다시 정합니다(주기형).

이 계산기는 변동금리가 정한 시점에 한 번 오르거나 내린다고 보고, 그 뒤 남은 원금과 기간으로 월 상환액을 다시 계산해 총 이자를 비교합니다.

대출 한도도 달라집니다

스트레스 DSR 은 금리가 바뀔 수 있는 대출에 미래 금리 상승분(스트레스 금리)을 더해 상환 능력을 봅니다. 그래서 같은 소득이라도 변동금리 대출 한도가 고정금리보다 작게 나옵니다. 수도권·규제지역 주담대는 3%, 지방 주담대는 0.75%를 더합니다(계산 기준).

언제 고정금리가 유리한가요?

처음 금리 차이보다 앞으로 오를 폭이 크다고 보면 고정금리, 내릴 것이라고 보면 변동금리가 유리합니다. 금리 차이가 0.3%p 정도라면 1~2년 안에 금리가 조금만 올라도 고정금리 쪽 총 이자가 적어지는 경우가 많습니다.