은퇴 가능 나이 계산기

은퇴 가능 나이 계산 방법

투자 자산이 (그때의 연 생활비 ÷ 인출률) 에 닿는 시점을 은퇴 가능 시점으로 봅니다. 인출률 4%면 연 생활비의 25배입니다.

1. 매달 자산에 저축액을 더하고, 연수익률 ÷ 12만큼 불립니다.
2. 생활비는 물가상승률만큼 해마다 오릅니다.
3. 자산 ≥ 연 생활비 ÷ 인출률이 되는 달을 찾습니다(최대 60년).

4% 규칙

은퇴 자산의 4%를 첫해 생활비로 꺼내고, 그 뒤로는 물가만큼 늘려 꺼내도 30년 넘게 버틸 가능성이 높다는 미국 연구(트리니티 연구, 1998)에서 나온 경험칙입니다.

월 생활비 (오늘 돈)	인출률 4% 목표 자산	인출률 3.5% 목표 자산
200만 원	6억 원	약 6억 8,571만 원
300만 원	9억 원	약 10억 2,857만 원
400만 원	12억 원	약 13억 7,143만 원

은퇴 기간이 30년보다 길거나 시장 수익률이 낮을 것으로 보면 인출률을 3~3.5%로 낮춰 보수적으로 계산하세요.

은퇴를 앞당기는 방법

• 저축률 높이기: 같은 소득에서 저축을 늘리면 모이는 속도와 필요 생활비가 함께 줄어듭니다.
• 연금 활용: 국민연금·연금저축을 받는 나이부터는 필요한 생활비가 줄어듭니다.
• 세금 줄이기: ISA·연금저축으로 투자하면 같은 수익률에서 남는 돈이 늘어납니다.